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El Banco de México publicó en el Diario Oficial de la Federación una modificación a la Circular 14/2017 que crea la Cuenta Nivel 2 Bis, un nuevo esquema de cuenta bancaria simplificada dirigido a micro y pequeños comercios. Según reportó El Financiero (18 de junio de 2026) con base en el comunicado oficial de Banxico, estas cuentas permitirán recibir depósitos mensuales de hasta 15,000 UDIs (aproximadamente 132,000 pesos), de los cuales al menos 12,000 UDIs (alrededor de 105,600 pesos) deberán provenir de medios de pago digitales.
Para las pymes y emprendedores que hoy cobran principalmente en efectivo, esta regla cambia el cálculo: ya no basta con recibir dinero, sino con recibirlo por canales digitales para aprovechar el nuevo nivel de cuenta.
¿Qué es la Cuenta Nivel 2 Bis y a quién está dirigida?
Banxico diseñó este esquema para alinear el tipo de cuenta con el perfil transaccional real de comercios pequeños, que operan con volúmenes menores a los de una empresa mediana pero que necesitan una cuenta con mayor capacidad de recepción de depósitos que la de una cuenta básica de bajo monto. El objetivo declarado por el banco central, citado por El Financiero, es «propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos» y llevar los beneficios de la economía digital a sectores tradicionalmente excluidos del sistema financiero formal.
En la práctica, esto significa que un negocio pequeño puede acceder a una cuenta con mayor capacidad operativa que las cuentas de nivel básico, siempre que demuestre que una parte relevante de sus ingresos entra por vía digital.
El requisito que pocos están viendo: no es solo abrir la cuenta, es cumplir el mínimo digital
El punto que suele pasarse por alto es que el beneficio no es automático. La cuenta permite recibir hasta 15,000 UDIs mensuales, pero el banco exige que 12,000 de esas UDIs —el 80% del tope— vengan de medios de pago digitales: transferencias SPEI, CoDi, DiMo, o cobros con tarjeta. Un comercio que sigue cobrando mayoritariamente en efectivo, aunque califique para la cuenta, no estará aprovechando la capacidad completa que Banxico habilitó.
Esto convierte la digitalización de cobros en un requisito funcional, no en una preferencia. Para una pyme que quiere aprovechar el nuevo esquema, la pregunta relevante deja de ser «¿puedo abrir esta cuenta?» y pasa a ser «¿qué porcentaje de mis ventas ya entra por canales digitales?»
La preferencia por efectivo sigue siendo la barrera real
El propio reporte de El Financiero señala que la adopción de herramientas como SPEI, CoDi y DiMo permanece limitada en México por la fuerte preferencia del consumidor por el efectivo. Esa es precisamente la brecha que la nueva regla busca cerrar desde el lado de la oferta: si el comercio no ofrece formas digitales de cobro, difícilmente va a cumplir el mínimo de 12,000 UDIs digitales, sin importar cuánto venda en total.
Para el dueño de una pyme, esto se traduce en una decisión concreta: diversificar los canales de cobro —terminal física o Link de Pago— no es solo una mejora de experiencia para el cliente, es lo que determina si la cuenta bancaria que le corresponde por su tamaño realmente refleja su operación.
Fecha límite: la banca tiene hasta diciembre de 2026 para implementar
Los bancos y participantes indirectos del sistema de pagos tienen plazo hasta el 14 de diciembre de 2026 para cumplir con las disposiciones de la Circular 9/2026. Esto significa que la disponibilidad de la Cuenta Nivel 2 Bis será progresiva: no todos los bancos la ofrecerán al mismo tiempo, y las pymes verán la opción aparecer de forma gradual en los próximos meses.
Este margen de tiempo es también una ventana de preparación. Un comercio que empieza a digitalizar sus cobros ahora, antes de que su banco le ofrezca formalmente la cuenta, llega con el historial transaccional digital que la nueva regla exige, en lugar de tener que construirlo después.
Recomendación práctica: empieza por diversificar cómo cobras
Si tu negocio quiere estar en posición de aprovechar la Cuenta Nivel 2 Bis cuando tu banco la ofrezca, el primer paso no depende de Banxico ni de tu banco: depende de qué tan digitalizados están tus cobros hoy.
Revisa qué porcentaje de tus ventas actuales entra por efectivo frente a canales digitales. Si la mayoría sigue siendo efectivo, evalúa qué te falta para ofrecer al menos una forma de cobro digital adicional —un Link de Pago o una terminal— que sea simple para tu cliente y fácil de conciliar para ti.
Konfío ofrece soluciones de cobro pensadas para negocios en proceso de digitalización, incluyendo aceptación de pagos con tarjeta en línea y presencial, sin necesidad de infraestructura compleja. Si ya usas crédito o tarjeta empresarial Konfío y aún no conoces la solución de cobro, es un buen momento para revisar si te ayuda a cumplir el nuevo estándar digital que Banxico está impulsando.
Lectura fácil
Qué pasó
Banxico —el banco central de México— creó una cuenta bancaria nueva llamada Cuenta Nivel 2 Bis, dirigida a negocios pequeños. Esta cuenta permite recibir hasta 132,000 pesos al mes, pero al menos 105,600 pesos de ese dinero deben llegar por medios digitales (transferencia, tarjeta o celular).
Qué significa para ti
Si tu negocio recibe la mayoría de sus pagos en efectivo, necesitas empezar a cobrar de forma digital para aprovechar este nuevo tipo de cuenta cuando tu banco lo ofrezca.
Qué puedes hacer ahora
- Cobrar con tarjeta a través de una terminal física.
- Ofrecer un Link de Pago para que tus clientes paguen por transferencia o tarjeta desde su celular.
- Empezar antes de diciembre de 2026, que es cuando los bancos deben tener lista esta cuenta.
