Cuenta Nivel 2 Bis de Banxico: por qué digitalizar tus cobros ya no es opcional para tu pyme

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Banxico creó la Cuenta Nivel 2 Bis para micro y pequeños comercios: permite recibir hasta 132,000 pesos al mes, pero exige que al menos 105,600 pesos entren por canales digitales. Si tu negocio cobra principalmente en efectivo, la cuenta existe pero no te sirve de mucho. La banca tiene hasta el 14 de diciembre de 2026 para implementarla.

Un comercio pequeño puede calificar para una cuenta bancaria de mayor capacidad y seguir sin poder usarla — porque cobra en efectivo. Esa es la trampa que esconde la Cuenta Nivel 2 Bis, el nuevo esquema que Banxico publicó en el Diario Oficial de la Federación mediante una modificación a la Circular 14/2017. El beneficio está ahí, pero tiene una condición que pocos están leyendo.

Qué es la Cuenta Nivel 2 Bis y para quién aplica

Banxico diseñó este nivel de cuenta para micro y pequeños comercios que operan con volúmenes mayores a los de una cuenta básica de bajo monto, pero menores a los de una empresa mediana. Según El Financiero (18 de junio de 2026), el objetivo declarado del banco central es propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos y extender los beneficios de la economía digital a sectores históricamente excluidos del sistema financiero formal.

En términos concretos: la cuenta permite recibir depósitos mensuales de hasta 15,000 UDIs, equivalentes a aproximadamente 132,000 pesos. Es una capacidad operativa superior a la de los niveles básicos existentes — suficiente para el flujo mensual de muchos negocios pequeños.

El requisito que cambia todo: el 80% debe llegar por canales digitales

El punto que suele pasarse por alto está en la letra chica de la regla: de esas 15,000 UDIs mensuales, al menos 12,000 — el 80% del tope — deben provenir de medios de pago digitales. Transferencias SPEI, CoDi, DiMo o cobros con tarjeta. El efectivo no cuenta para cumplir ese mínimo.

Un comercio que vende 130,000 pesos al mes pero los cobra mayoritariamente en efectivo tiene la cuenta, pero no tiene acceso real a su capacidad. El beneficio se activa con el comportamiento transaccional, no con la apertura del producto.

Eso convierte la digitalización de cobros en un requisito funcional. La pregunta que le importa a tu negocio ya no es "¿puedo abrir esta cuenta?" — es "¿qué porcentaje de mis ventas entra hoy por canales digitales?"

Por qué el efectivo sigue siendo el obstáculo principal

El Financiero señala que la adopción de herramientas como SPEI, CoDi y DiMo permanece limitada en México por la fuerte preferencia del consumidor por el efectivo. La Cuenta Nivel 2 Bis ataca esa inercia desde el lado del comercio: si el negocio no ofrece formas digitales de cobro, no cumple el mínimo de 12,000 UDIs digitales sin importar cuánto venda en total.

Para el dueño de una pyme, la lógica es directa: diversificar los canales de cobro — una terminal física o un Link de Pago — no es solo una mejora de experiencia para el cliente. Es lo que determina si la cuenta bancaria que le corresponde por su tamaño refleja su operación real.

Diciembre de 2026: la fecha que marca el calendario de la banca

Los bancos y participantes indirectos del sistema de pagos tienen plazo hasta el 14 de diciembre de 2026 para cumplir con las disposiciones de la Circular 9/2026. La disponibilidad de la Cuenta Nivel 2 Bis será progresiva: no todos los bancos la ofrecerán al mismo tiempo, y las pymes verán la opción aparecer de forma gradual en los próximos meses.

Ese margen es también una ventana de preparación. Un negocio que empieza a digitalizar sus cobros ahora llega con el historial transaccional digital que la regla exige, en lugar de construirlo a último momento cuando su banco ya la ofrezca.

##El primer paso depende de tu negocio, no de Banxico

Revisa hoy qué porcentaje de tus ventas entra por efectivo frente a canales digitales. Si la mayoría sigue siendo efectivo, identifica qué te falta para ofrecer al menos una opción digital adicional — un Link de Pago o una terminal — que sea simple para tu cliente y fácil de conciliar para ti.

Konfío ofrece soluciones de cobro con tarjeta en línea y presencial, sin infraestructura compleja, pensadas para negocios en proceso de digitalización. Si ya usas crédito o tarjeta empresarial Konfío y aún no conoces la solución de cobro, es el momento de revisar si te ayuda a construir el historial digital que Banxico está convirtiendo en estándar.

La regulación ya existe. La fecha límite está fijada. Lo que falta es que tu negocio empiece a moverse antes de que el plazo te alcance.

Lectura fácil

Qué pasó

Banxico —el banco central de México— creó una cuenta bancaria nueva llamada Cuenta Nivel 2 Bis, dirigida a negocios pequeños. Esta cuenta permite recibir hasta 132,000 pesos al mes, pero al menos 105,600 pesos de ese dinero deben llegar por medios digitales (transferencia, tarjeta o celular).

Qué significa para ti

Si tu negocio recibe la mayoría de sus pagos en efectivo, necesitas empezar a cobrar de forma digital para aprovechar este nuevo tipo de cuenta cuando tu banco lo ofrezca.

Qué puedes hacer ahora

• Cobrar con tarjeta a través de una terminal física.
• Ofrecer un Link de Pago para que tus clientes paguen por transferencia o tarjeta desde su celular.
• Empezar antes de diciembre de 2026, que es cuando los bancos deben tener lista esta cuenta.

Preguntas frecuentes sobre la Cuenta Nivel 2 Bis

¿Qué es la Cuenta Nivel 2 Bis de Banxico?
Es un nuevo tipo de cuenta bancaria simplificada creada por Banxico para micro y pequeños comercios. Permite recibir hasta 15,000 UDIs mensuales (aproximadamente 132,000 pesos), con la condición de que al menos el 80% de esos depósitos provenga de medios de pago digitales como SPEI, CoDi, DiMo o cobro con tarjeta.

¿Quién puede abrir una Cuenta Nivel 2 Bis?
Personas físicas de nacionalidad mexicana con residencia en territorio nacional que operen un negocio pequeño. No requiere RFC y puede abrirse en línea. Es ideal para tienditas, salones de belleza, ferreterías y cualquier comercio que quiera digitalizar sus cobros gradualmente.

¿Cuándo estará disponible en mi banco?
Los bancos tienen hasta el 14 de diciembre de 2026 para implementarla. La disponibilidad será progresiva — no todos los bancos la ofrecerán al mismo tiempo. Si quieres estar listo cuando llegue, el primer paso es empezar a digitalizar tus cobros hoy con una terminal Konfío o un Link de Pago.

¿Qué pasa si sigo cobrando en efectivo?
Puedes abrir la cuenta, pero no aprovecharás su capacidad completa. El reglamento exige que 12,000 de las 15,000 UDIs permitidas vengan de medios digitales. Un negocio que sigue cobrando mayoritariamente en efectivo se queda bloqueado en el límite inferior. Konfío ofrece soluciones de cobro digital —terminal física y Link de Pago— para que tu negocio cumpla ese mínimo sin complicaciones.