La bancarización de las pequeñas y medianas empresas en el país sigue siendo un asunto pendiente, pese a su importancia para la economía nacional y global.
Se estima que el acceso a financiamiento es una de las barreras más significativas para el crecimiento de los negocios en los países en desarrollo, incluyendo América Latina, donde la brecha financiera es especialmente elevada, con un déficit del 87% en relación con la demanda potencial de crédito, según datos del Banco Mundial.
¿Por qué es importante la bancarización de las pymes?
El desarrollo de las pymes es fundamental: para 2030, serán necesarios cerca de 600 millones de empleos adicionales para absorber la fuerza laboral mundial.
Un acceso adecuado al financiamiento potencia la capacidad de las pequeñas y medianas empresas de generar empleo, innovar y expandirse.
Sin embargo las pymes insisten en que la falta de financiamiento es una de las principales limitaciones para su crecimiento, es el segundo obstáculo más citado en el análisis del Banco Mundial.
Retos de financiamiento que enfrentan las pymes
Las pymes en los países en desarrollo enfrentan una brecha de financiamiento de aproximadamente 5.2 billones de dólares, ya que muchas empresas tienen dificultades para obtener financiamiento formal, recurriendo a recursos propios o informales para cubrir sus necesidades, estima la Corporación Financiera Internacional.
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Los bancos perciben a las pymes como un segmento rentable, utilizando datos de una encuesta realizada a 91 bancos en 45 países, pero la inestabilidad económica y la competencia representan obstáculos importantes.
Además, a diferencia de las grandes empresas, las pymes suelen enfrentarse a tasas de interés y comisiones más altas y mayores riesgos de morosidad.
Las barreras de acceso al financiamiento no solo provienen de la oferta bancaria, sino también de las condiciones que las instituciones tradicionales piden, lo que dificulta la inclusión financiera de las pymes.
Beneficios de la bancarización para las pymes
Una mayor bancarización ofrece a los negocios beneficios clave, tales como:
- Acceso a financiamiento formal: las empresas pueden financiar operaciones y proyectos a largo plazo, sin depender de préstamos informales.
- Mejora de la planificación financiera: acceder a servicios financieros permite un control más organizado y predecible del flujo de caja.
- Relaciones comerciales estables: contar con crédito formal fortalece la relación con proveedores al garantizar pagos puntuales.
- Capacidad para enfrentar emergencias: los negocios con acceso a líneas de crédito tienen una mayor capacidad para lidiar con contingencias.
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Alternativas financieras para pymes mexicanas
Para muchas pymes en México el uso de servicios como pagos diferidos con tarjeta, representan soluciones alternativas que pueden mejorar su flujo de efectivo.
Al adoptar soluciones bancarias y de crédito empresarial, las pymes pueden optimizar su gestión financiera, fortaleciendo su crecimiento en un entorno cada vez más competitivo.
La bancarización de las pymes no sólo potencia su crecimiento, sino que también fortalece la economía nacional.
Es fundamental que las empresas consideren las alternativas de financiamiento disponibles, como los servicios de Konfío, especializados en atender las necesidades de este tipo de empresas.
