Los neobancos están transformando la banca para pymes en México con soluciones digitales, personalizadas y más ágiles. Descubre qué viene para el sector.
La Asociación de Bancos de México (ABM) suma más de 50 integrantes a la fecha, incluyendo al menos tres organizaciones que recibieron en 2025 su autorización para operar como instituciones bancarias. Además otras empresas esperan respuesta de las autoridades correspondientes a su solicitud para operar bajo esta figura.
La mayoría de los bancos en México cuenta con áreas o divisiones que atienden a empresas de todos los tamaños, entre ellas las pequeñas y medianas que junto con las micro representan más del 95% de los negocios en el país, de acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi).
La evolución de los neobancos y la digitalización de la banca para las pymes
El sistema financiero mexicano presenta cambios impulsados tanto por la llegada de instituciones financieras tecnológicas como por la respuesta de los bancos tradicionales a través de la digitalización de productos y servicios para atender a personas y empresas, como han observado diversos líderes de opinión, como Regina Reyes-Heroles, periodista para Milenio.
Esta transformación sucede en línea con proyecciones hechas desde hace al menos 10 años. En “The future of FinTech. A paradigm shift in small business finance”, el Foro Económico Mundial señalaba, en 2015, que la tecnología financiera estaba “generando rápidamente nuevos actores en los mercados desarrollados y en crecimiento”, como un fenómeno global en relación con las pequeñas empresas.
Tres años más tarde, en “The future of SME banking”, la consultora Ernst & Young subrayó la mayor competencia en el panorama bancario de las pymes del Reino Unido: “Hace una década, las pymes recurrían a los bancos tradicionales o a especialistas en nichos de mercado para obtener financiación. Hoy en día, existe una gama mucho más amplia de opciones y cada proveedor aspira a una cuota de mercado crucial”.
También anticipó la introducción de servicios de valor añadido, además de las ofertas tradicionales de banca tradicional.
Los análisis más recientes ya no se refieren sólo a los cambios facilitados por la tecnología en el sector financiero, sino a los beneficios que traerán a las empresas. Entre los puntos de coincidencia están: la integración de plataformas y la personalización o el despliegue de productos y servicios a la medida de los negocios
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“En la primera fase de la digitalización se introdujeron procesos estandarizados más rápidos y eficientes, pero los productos no habían cambiado mucho. Son estándar para todos”, anotaron Rachel Freeman y John Kane en “Knowing you, knowing me-The SME bank of the future”, que forma parte de los ensayos integrados en “Crowdsourcing the future of SME financing”, difundido por la Corporación Financiera Internacional (IFC, por sus siglas en inglés) en 2020.
Proyectaron que para 2025 -como está ocurrió- los bancos se habrían digitalizado para personalizar la banca para personas y pymes. “Su banco sabrá más sobre su negocio que usted. Utilizará sus datos, así como los de empresas similares y otros puntos de datos de la cadena de valor, para comprender y predecir las necesidades de su negocio mejor y más rápido que usted, ofreciendo productos y servicios verdaderamente personalizados”.
Así se perfilaron portales o plataformas que incluyen herramientas para ayudar a las empresas a manejar sus finanzas, adicionales a los servicios financieros cotidianos como cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos, procesamiento de pagos y líneas de crédito.
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Neobancos y proveedores integrados: nuevo modelo bancario para pymes
En “The future of banks: a $20 trillion breakup opportunity”, un reporte de McKinsey & Company, se hablaba del “business gateway provider”, entendido como un proveedor que ofrece servicios bancarios cotidianos para pymes a través de un portal en línea integrando servicios que facilitan pagos, financiamiento del flujo de caja, contabilidad, impuestos, entre otros.
“Permite a las organizaciones centrarse en sus actividades principales al automatizar muchas de las actividades básicas de la gestión empresarial. Un proveedor de pasarela empresarial competirá con plataformas de contabilidad en línea, empresas de software e incluso empresas de telecomunicaciones por el ecosistema de servicios para pequeñas empresas”, asentó el documento de McKinsey & Company.
Y es que las pymes buscan en sus relaciones bancarias “algo más que servicios financieros básicos. Desean una colaboración de confianza basada en un profundo conocimiento de su ecosistema y su sector empresarial específico”, de acuerdo con expertos financieros consultados para “Banking for small and medium enterprises. The voice of the makers”, difundido por IBM, Institute for Business Value.
“Con una solución integrada, las pymes pueden redirigir sus esfuerzos hacia el crecimiento estratégico, la creatividad y la competitividad, en lugar de verse agobiadas por las tareas administrativas», agrega el estudio.
Así se vislumbra el avance de instituciones financieras que ofrecen productos y servicios “verdaderamente personalizados”, haciendo realidad lo que Freeman y Kane proyectaban:
“El banco para plomeros te dirá si tu margen de beneficio en las piezas es demasiado alto o bajo; si tu tarifa por llamada es prohibitiva; si tus piezas no duran lo suficiente y necesitas cambiar de proveedor; si tu proveedor es demasiado caro para lo que recibes; si tu nómina es demasiado alta o baja; si tu rotación de personal es demasiado alta o baja; si realizas más o menos llamadas al día o a la semana que otros plomeros; y cuál es el número óptimo de vehículos.
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“Tu banco responderá a las preguntas que ni siquiera sabías que tenías. De esta manera, los bancos especializados atenderán a panaderías, médicos, electricistas, comercios familiares, conductores de servicios de transporte, contables; y todos los nuevos campos con los que aún no soñamos”, según los analistas.
En este contexto, soluciones como el Crédito Empresarial de Konfío responden a esta nueva lógica de banca especializada para pymes, al ofrecer acceso a capital mediante procesos 100% digitales, sin garantías y ajustados al momento y necesidades del negocio, permitiendo a las empresas enfocarse en operar y crecer sin fricciones financieras innecesarias.
