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Te urge el dinero, te lo ofrecen rápido, sin condiciones, sin aval y en cantidades exorbitantes. Es más, te prometen que tendrás el efectivo sin importar que seas un mal pagador o que tengas deudas atrasadas desde hace años. Algunos hasta dirán que te resuelven tus problemas financieros. ¿Nada te parece raro aún?
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) registró alrededor de 160 mil acciones de defensa a usuarios por posibles fraudes bancarios durante el primer semestre de 2021 sólo en la CDMX. No obstante, esta misma institución reconoce que es muy difícil registrar una queja formal en estos casos, pues la mayoría son “empresas fantasmas” que ni siquiera están registradas y que la Condusef no puede investigar.
Para otorgar un crédito en México, no es requisito indispensable ser una empresa financiera, por ello incluso algunas tiendas departamentales ofrecen además créditos para compras, pero sí es recomendable que estén avaladas o certificadas por instituciones como la propia Condusef o la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, donde puedes verificar su registro de manera gratuita en sus respectivos sitios web o por teléfono.
Los fraudes más comunes
El típico engaño de los prestamistas fraudulentos es el abuso de las personas con urgencias económicas, mediante estrategias como:
- Robo de información personal para delitos como extorsión o suplantación de identidad.
- Robo de dinero mediante cobros de “gastos de administración” previos a la entrega del supuesto crédito.
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5 señales de una financiera confiable
Existen algunas maneras sencillas para descartar que la financiera o empresa que otorga el préstamo te envuelva en una estafa. Son buenos signos los siguientes:
1.- Tiene buena reputación en internet
No importa para qué pides un préstamo, no cedas a la prisa y toma tu tiempo para googlear la reputación de la empresa a la que solicitarás el préstamo.
Revisa los antecedentes de la empresa y las opiniones de otros usuarios; si la mayoría son buenas. Además, recuerda que las entidades financieras que prestan dinero deben estar incluidas ante el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES) o la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Entra a las páginas web de estas instituciones para consultar el registro desde internet, sin costo. Solo debes tener el nombre de la empresa o financiera que estás investigando.
2.- Ofrecen sumas de dinero realistas o de acuerdo a tu capacidad de pago
Una empresa prestamista fiable toma sus precauciones y es transparente con sus clientes. Si te acercas por primera vez a ellos, además de revisar tu historial crediticio, es esperable que te ofrezcan un monto acorde a tu capacidad de pago, y comenzarán una relación contigo para incrementar los montos y mejorar las condiciones de pago en futuros préstamos.
Obviamente no te prometen “sacarte del buró de crédito”, pues eso es imposible, ya que invariablemente todos los préstamos y créditos (ya sea que se paguen puntualmente o no) se reportan al Buró.
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3.- No te pide pagos por anticipado
Una empresa fiable sabe que pides dinero porque no lo tienes, así que evidentemente facilitará las condiciones para que lo obtengas rápido, pero nunca te cobrará antes de darte el préstamo.
Aunque haya trámites de gestión, éstos serán rápidos, y nunca deben condicionarse a pagar honorarios, seguro o comisión de apertura o cualquier depósito antes de saber si tendrás autorizado o no el crédito. Si entregas alguna información personal para realizar cualquier trámite, una financiera fiable te dará una referencia o número de trámite para futuras aclaraciones.
Incluso algunas, como Konfío, te permiten simular el monto y plazos de tu Crédito empresarial. Esto te permite planear mejor tus pagos y estar perfectamente claro e informado de tu préstamo.
4.- Revisa tu historial crediticio pero no te pide detalles privados
Las empresas prestamistas fiables revisan tu historial crediticio en buró o círculo de crédito, como un trámite, pero piden tu autorización por escrito, además verifican información pública.
5.- Te explica claramente fecha y monto de tus pagos
Al aperturar un crédito u obtener un préstamo, una empresa fiable te ofrecerá asesoría financiera gratuita para orientarte en cualquier duda; pero además, te mostrará explícitamente cómo será tu esquema de pagos: la frecuencia con que decidiste pagar y el monto que corresponde a cada plazo, así como los intereses generados.
No olvides que tú eres el primer responsable de prevenir el fraude, si evitas caer en engaños: nunca dejes datos personales como teléfono, correo o domicilio en redes sociales y expón tus inquietudes en sitios financieros confiables e imparciales.
Las empresas financieras confiables que manejan buenas prácticas siempre tienen un aviso de privacidad y uso de datos personales visible y están en línea con los derechos ARCO (Acceso, Rectificación, Cancelación y Oposición).
En Konfío sabemos que las oportunidades no pueden esperar y tu negocio tampoco. Así que, respira, ese proyecto clave para crecer no tiene porqué seguir esperando.
Hemos optimizado nuestros procesos para poder ofrecerte un Crédito empresarial de hasta 5 millones de pesos.
