Cómo funciona el crédito Pyme en México

09 Mar Cómo funciona el crédito Pyme en México

La falta de opciones en cuanto a crédito Pyme es una de las limitantes que los pequeños y medianos negocios enfrentan en México.

De acuerdo al Reporte sobre las condiciones y competencia en el otorgamiento de crédito a Pymes, entre más pequeña sea una empresa, más difícil le es encontrar financiamiento. El por qué de esto es muy sencillo: para la banca tradicional aún es complejo generar análisis rápidos y acertados enfocados en la auditoría de riesgos y la consulta del perfil crediticio.

Sin embargo, eso no quiere decir que una Pyme no pueda tener acceso al mejor crédito empresarial. Actualmente se han desarrollado diferentes opciones de financiamiento para apoyar a Pymes, desde apoyos del gobierno hasta financieras que usan la tecnología para ofrecer financiamiento que ayude a los emprendedores en la etapa de crecimiento de su negocio, tal como lo hace Konfío.

¿Qué es el Crédito Pyme?

Un crédito Pyme es un financiamiento hecho especialmente para las empresas pequeñas y medianas, todo con un enfoque en su crecimiento empresarial. Este crédito puede ser de cualquiera de las tres clases, “Pequeño”, “Mediano” y “Largo plazo”.

Recuerda que el crédito empresarial es un factor importante ya que se convierte en un motor de crecimiento para las empresas, y las ayuda a fortalecer su ciclo productivo.

¿Qué beneficios obtienes con un crédito Pyme?

Recuerda que los beneficios dependen de la institución con la que solicites tu crédito empresarial, algunos de ellos son:

• • Tener acceso a capital en poco tiempo.
  • Financiar las estrategias de crecimiento.
  • No sacrificar la liquidez del negocio
  • Crear historial crediticio y obtener mejores condiciones en el futuro.
  • Obtener tasas preferenciales dependiendo de la actividad del negocio.

 

¿Cuándo pedir un crédito empresarial?

 

En este punto hay que ser muy claros: no existe un momento exacto para pensar en financiamiento, todo dependerá siempre de las necesidades de cada emprendedor.

Eso sí, puedes solicitar un crédito en cualquier etapa por la que pase tu negocio. Sin embargo, antes de solicitarlo te recomendamos que tengas claro para qué lo necesitas, por ejemplo:

• • Invertir en materia prima.
  • Comprar maquinaria para sistematizar los procesos y reducir costos.
  • Usarlo para cubrir un pedido grande.
  • Expandir el negocio.
  • Abrir una sección de e-commerce.

 

¿Cuál es el mejor financiamiento para Pymes?

 

Como lo leías al principio de este post, hay en el mercado muchas opciones de financiamiento.

Existen créditos para Pymes como apoyo de las instituciones de Gobierno. Estos tienen la ventaja de que sus tasas de interés suelen ser bajas, pero por su alta demanda solicitan muchos requisitos y el tiempo para obtenerlo suele ser de los más prolongados.

También existe el crédito Pyme otorgado por los bancos tradicionales. Estos pueden ofrecer tasas de interés bajas, aunque también suelen pedir más de requisitos que otras instituciones de crédito y su proceso de aprobación es sumamente estricto.

Otra opción, por la que muchos empresarios han comenzado a optar, son las instituciones no bancarias. Algunas de estas financieras utilizan la tecnología para ofrecer en minutos una oferta de crédito (algo crucial a la hora de invertir).

Un ejemplo de este tipo de financieras es Konfío, una empresa mexicana que ofrece crédito desde $100,000 hasta $6,000,000 mxn con una solicitud que solo toma 6 minutos.

La ventaja de ese tipo de crédito, junto a su velocidad y comodidad, es que ofrece tasas de interés fijas, plazos bien definidos, elección en la fecha de pago y programas de recompensas enfocados en la operación de la empresa.

Requisitos generales para obtener crédito Pyme

Debes tener en cuenta que los requisitos que piden las instituciones financieras para aprobar un crédito Pyme varían de una empresa a otra, además de entre personas físicas con actividad empresarial y las morales, pero estos comprenden en general los siguientes:

• Alta en Hacienda como persona moral o persona física con actividades empresariales.
• Mínimo 6 meses de facturación.
• Límite de edad de la persona física o del representante o principal accionista del negocio, normalmente entre 25 y 70 años.
• Clave CIEC.
• Identificaciones oficiales vigentes con fotografía.
• Buró de crédito.
• Copia de acta constitutiva y de otorgamiento de poderes para personas morales.
• Comprobantes de domicilio de fecha reciente.

 

Ahora que te hemos compartido un panorama general sobre el crédito Pyme en México. Te recomendamos que antes de solicitar un financiamiento tomes en cuenta diferentes factores como tu capacidad de pago, define para qué y cuánto necesitas, evalúa tus opciones y elige la que se adecue a las necesidades de tu negocio.

Lo más importante es que conviertas el crédito en un aliado y no caigas en un sobre endeudamiento.

 

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