¿Qué es y cómo funciona el lavado de dinero?

A pesar del esfuerzo de las instituciones bancarias para normalizar el uso de la banca electrónica y así combatir el lavado de dinero, el uso de efectivo sigue siendo la forma más común en que los mexicanos pagan sus servicios.

De acuerdo con los Resultados de Estudios Cuantitativos y Cualitativos Sobre Efectivo 2018 del Banco de México (Banxico), 90% de los mexicanos consultados (39.3 millones) usa el efectivo para cubrir sus gastos diarios, mientras que el 14% (6.2 millones) lo hace con tarjeta de débito, 6% (2.8 millones) con tarjeta de crédito y 3% (1.2 millones) utiliza el SPEI.

¿Qué es el lavado de dinero?

 

Las autoridades definen el lavado de dinero como el acto de encubrir el origen de los recursos generados mediante el ejercicio de actividades ilícitas y consiste en hacer que esos recursos ilícitos se integren al sistema financiero como dinero lícito.

Aunque se trata de un problema serio en la actualidad, la realidad es que la historia del lavado de dinero es tan antigua como la moneda misma, pero con el paso del tiempo las técnicas para lavar dinero se han modernizado tanto en cantidad como en complejidad.

¿Cómo se da el lavado de dinero?

 

Las autoridades mexicanas e internacionales señalan que, a pesar de que hay muchas formas de hacerlo, en general existen tres pasos básicos para lavar dinero:

• Colocación: El lavador introduce sus ganancias ilícitas en el sistema financiero.
• Estratificación: Envío de dinero a través de diversas transacciones financieras para cambiar su forma dificultando su rastreo.
• Integración: Reinserción de los fondos en la economía. Los fondos aparecen como legítimos y pueden ser reutilizados.

Con esos tres pasos es que por años el lavado de dinero se ha colocado como uno de los principales delitos financieros del mundo. Y como te lo mencionamos al principio, aunque autoridades, gobiernos e incluso las Naciones Unidas han luchado en contra de este delito, el lavado continúa transformándose y siendo parte crucial del crimen llegando a sumar billones de dólares al año.

¿Qué dice la Ley Antilavado de México?

 

Como antecedente, fue en 2012 cuando se publicó la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita. Esta Ley tiene el objetivo de proteger al sistema financiero y la economía nacional estableciendo medidas y procedimientos para prevenir y detectar actos u operaciones que involucren recursos de procedencia ilícita.

De acuerdo con la Ley, en México existen diversas actividades no financieras que son consideradas vulnerables. Es por esa razón que quienes las realicen deberán presentar Avisos al SAT con el objeto de identificar las operaciones riesgosas.

Entre las actividades catalogadas como vulnerables por el SAT se encuentran:

Es por la complejidad que se tiene en los procesos y el daño que puede generar el lavado de dinero a la economía nacional que las autoridades financieras en México han recomendado a las empresas tres pasos para no incurrir en un delito:

1. Descubre si tu actividad es vulnerable. Si es así, busca asesoria de expertos legales y administrativos.

2. Crea expedientes que te permitan contar con la información de tus clientes, para que, en caso de una revisión por parte de las autoridades, puedas demostrar que estás cumpliendo con la ley.

3. Revisa los montos de efectivo máximos que puedes recibir de acuerdo a tu actividad y establece el pago complementario a través de operaciones como transferencia o depósito, así como por tarjeta de crédito.