¿Factoraje financiero o Crédito pyme?

La principal diferencia entre el factoraje financiero y un crédito pyme podría ser la funcionalidad que tienen. Pues por un lado el factoraje es una alternativa para obtener liquidez, mientras que el crédito pyme funciona tanto para liquidez como para inversión. Es decir, ambos pueden brindarte una ayuda financiera pero sin duda, son cosas muy distintas. A continuación, te explicaremos ambos conceptos para que puedas compararlos y entenderlos mejor. 

Factoraje financiero

El factoraje financiero es un método utilizado como alternativa al financiamiento, pues este permite que todas aquellas cuentas por cobrar que tengas, se vendan a terceros. Es decir, funciona de tal manera en que todas las facturas que tengas pendientes por  cobrar, las ofrezcas a una empresa de factoraje, para que se encarguen totalmente de ello y tú recibir el dinero para continuar operando. 

Esta estrategia podría ser una opción cuando tu negocio pierde total liquidez y necesitas mejorar el flujo de efectivo. Sin embargo, el factoraje solamente se encarga de darte «lo que te deben» de dichas cuentas por cobrar, ayudando a las áreas de crédito y cobranza dentro de tu pyme. La limitante está justamente, en que no puedes utilizarlo para invertir en tu negocio y que este crezca, pues no es un financiamiento que sirva para lograr estrategias a largo plazo. 

Además, existen diversas barreras para que las facturas pendientes que deseas vender a la empresa de factoraje clasifiquen como viables. Por ejemplo, algunos de los criterios que manejan para poder aceptar tus cuentas por cobrar es el importe, plazo y la posibilidad de recuperación. Trámite que está sujeto a un gran análisis y en el que para obtener respuesta, tendrías que esperar el tiempo determinado por la institución a la que te acerques. 

Crédito pyme 

El crédito pyme, es el método de financiamiento al que la mayoría de los negocios y emprendimientos acuden, a través de él, puedes obtener un monto de dinero para utilizar como capital de trabajo o invertir en el negocio. Y aunque hasta este punto te pudiera parecer tan viable como el factoraje, la diferencia es que el monto que obtienes con un crédito, es una cantidad adecuada a las diversas necesidades que un negocio puede tener. Es decir, funciona de tal manera en que puedes utilizarlo tanto para adquirir liquidez, como para capital de trabajo y también invertir en acciones a corto y largo plazo. 

Otra gran diferencia contra el factoraje es la manera de obtenerlo, ya que los criterios para que sea viable otorgártelo son más amplios. Es decir, revisan el nivel de facturación de tu negocio y el estado financiero, pues podrías estar obteniendo un monto de entre 100 mil hasta 2 millones.

La inmediatez, también es una ventaja que podrías tener, ya que hoy han surgido instituciones financieras que facilitan el acceso y tiempo de respuesta. Es decir, solicitan menos requisitos y los pueden analizar de manera más rápida con ayuda de la tecnología para poder darte una respuesta en ese momento. 

¿Cuál elegir?

Dependiendo de las necesidades y visión que tengas para tu pequeña o mediana empresa, deberás decidir qué es lo que le conviene más, si optar por el factoraje o solicitar un crédito pyme. 

#1 Analiza la viabilidad 

Lo que te recomendamos es que primero analices estas dos opciones de manera interna, identifica la viabilidad que existiría por parte de tu negocio tanto para obtener un préstamo como para vender tus cuentas por cobrar. 

#2 Toma en cuenta el futuro 

A esto, súmale la visión que tienes para tu negocio tanto a corto como a largo plazo, pues es importante que todas las decisiones financieras las tomes pensando a futuro y tomando en cuenta los beneficios que podrías obtener. 

#3 Siempre compara 

Una vez que tengas el análisis completo y descubras cuál funcionaría más, investiga las diversas instituciones que ofrecen estos servicios, para que compares la forma en que trabajan y lo que estarían dispuestos a prestarte o brindarte. 

Recuerda que un negocio permanece y prospera cuando se tiene un plan con metas definidas.

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