Refinanciamiento de un crédito hipotecario

Si una de tus metas es tener tu negocio propio pero estás pagando tu hipoteca y crees que no es posible ahorrar, te invitamos a no verlo como un gasto. Comprar una casa es una inversión a largo plazo y tener una casa te ayudará a tener finanzas estables.  Es por eso que en este artículo te hablaremos sobre cómo refinanciar un crédito hipotecario y la importancia de saber usar esta herramienta.

Refinanciamiento se refiere a la reestructuración de una deuda. Es decir, al refinanciar se modifican las condiciones iniciales de un crédito cambiando los términos bajo los que se estructuró el mismo, como el plazo y la tasa de interés. El financiamiento es una herramienta  financiera que te puede ayudar a mejorar las condiciones actuales de tu crédito hipotecario, aunque debes revisar las condiciones de tu contrato.

En palabras simples, el refinanciamiento consiste en pedir un crédito para saldar otro y continuar pagándolo bajo un nuevo contrato.  Esto te puede ayudar a ahorrar dinero si, por ejemplo, adquiriste un crédito a tasa fija con un interés mayor al que podrías obtener actualmente y buscas una reestructuración para acceder a las tasas actuales. También te conviene refinanciar para ahorrar dinero en intereses si logras obtener una tasa de interés más baja o si consigues un plazo más corto para pagar.

El refinanciamiento también te es útil cuando tu capacidad de pago cambia, ya sea que mejore o disminuya, pues podrías modificar el plazo del crédito.  Si buscas refinanciar tu crédito hipotecario es importante que primero te informes y compares las diferentes opciones, para que elijas la que te ofrezca las mejores condiciones de acuerdo a tus necesidades.

Cuando refinanciar tu crédito hipotecario

Ya sabes que el refinanciamiento te puede ayudar a ahorrar dinero y que es una herramienta financiera que puedes usar a  tu favor. Sin embargo, no es posible refinanciar en todos los casos. Es importante que investigues los requisitos que cada institución solicita además de las especificaciones del contrato de tu hipoteca  para poder hacerlo. Estas son algunas razones por las que podrías refinanciar tu hipoteca:

• Cuando te eligen como candidato para una nueva hipoteca con una tasa de interés más baja. Esto es posible cuando mejoras tu historial crediticio.
• Si el movimiento en las tasas de interés apunta a que serán más atractivas y tu contrato te lo permite, es un buen momento para refinanciar.
• Quieres cambiar de institución financiera porque la actual no te ofreció el servicio que esperabas.

 

¿Para qué refinanciar un crédito hipotecario?

Cambiar de tasa variable a tasa fija:

Con una hipoteca de tasa variable tus pagos mensuales se modifican cada vez que la institución financiera haga el ajuste de la tasa. Puedes refinanciar para cambiar de tasa cuando parezca que las tasas de interés se incrementarán en el futuro. Esto te protegerá de los riesgos del mercado y podrás hacer una mejor planeación de tu presupuesto al conocer el pago mensual a realizar.

Reducir la tasa de interés:

Conseguir una tasa de interés menor significa que harás pagos menores, por lo que aumentará tu ingreso disponible. Ese dinero lo podrás utilizar para terminar de pagar antes la hipoteca o para pagar otros gastos según tus necesidades actuales.

Ajustar el plazo de tu hipoteca:

Ya sea para incrementar el plazo de tu hipoteca o reducirlo. En el primer caso puedes reestructurar tu deuda para incrementar el plazo de tu hipoteca reduciendo el pago mensual. Esta opción es útil para darte cierta libertad financiera en el corto plazo. Por otro lado, cuando quieres pagar tu casa en menos tiempo, puedes ajustar la hipoteca para reducir el plazo. Recuerda que al pagar mensualidades más altas debes evaluar tus gastos para que tus finanzas no se vean afectadas. Ambas son útiles cuando tu situación económica ha cambiado.

Cambiar de UDI’s a pesos:

Si tienes un crédito Infonavit en UDI’s, probablemente tu deuda siga creciendo de acuerdo a la inflación. Al refinanciar tu crédito tienes la oportunidad de que la deuda no aumente con el tiempo.

Busca asesoría

Recuerda que antes de realizar cualquier procedimiento que implique un cambio en tus finanzas, debes buscar asesoría para tomar la mejor decisión. Un experto en créditos hipotecarios te puede orientar sobre si es el mejor momento para refinanciar de acuerdo a tus necesidades.

Si aún no cuentas con financiamiento para comprar tu próxima casa, en Truehome te asesoran sobre cómo obtener un crédito hipotecario. En esta inmobiliaria te ayudan a pre-aprobarte para elegir la opción que mejor se ajuste a tus necesidades.

 

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