
El 77% de las pequeñas empresas y el 89% de las medianas tienen cuentas bancarias. Además, únicamente una de cada cuatro pymes tiene acceso a crédito, según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
En México, muchas pequeñas y medianas empresas aún enfrentan desafíos al momento de gestionar sus finanzas y aprovechar los servicios bancarios a su favor.
A pesar del acceso a herramientas financieras como Créditos Empresariales o cuentas bancarias, el desconocimiento o la falta de estrategias adecuadas pueden limitar su uso y afectar su desarrollo.
¿Cómo las pymes usan los bancos?
El 68.5% de las empresas ha accedido a algún tipo de crédito o préstamo, mientras que el 31.5% no ha obtenido financiamiento, de acuerdo con la Radiografía del Emprendimiento en México 2024, elaborada por la Asociación de Emprendedores de México (ASEM).
Entre las razones más comunes de rechazo están la falta de comprobantes de ingresos, la necesidad de garantías y el tiempo de operación insuficiente.
A pesar de que la mayoría de los negocios cuenta con productos bancarios básicos, como cuentas de débito y líneas de crédito, muchos no utilizan herramientas financieras estratégicas, como financiamiento para capital de trabajo o Tarjetas Empresariales, que podrían optimizar su crecimiento al construir un historial crediticio a nombre de la pyme.
La Tarjeta Empresarial Konfío, por ejemplo, integra una plataforma interna llamada “Gasto inteligente” la cual facilita la gestión de comprobantes de gastos al asociar automáticamente la foto de un ticket con su respectiva factura.
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¿Las empresas aprovechan los beneficios del financiamiento?
Aunque los bancos ofrecen diversos productos diseñados para negocios, muchas pymes aún tienen dificultades para utilizarlos de manera efectiva. Algunas de las razones incluyen:
- Falta de planificación financiera: el 32% de las empresas fracasan debido a una mala administración y ausencia de un plan financiero sólido, según la Asociación de Emprendedores de México. Muchos negocios no cuentan con estrategias claras para administrar sus ingresos y egresos, lo que les dificulta acceder a financiamiento en condiciones favorables.
- Miedo al endeudamiento: seis de cada diez pymes rechazaron los préstamos ofrecidos, y el 50.5% de ellas consideró que las tasas de interés eran demasiado altas, revela la Encuesta PYME del INEGI (2018). Algunas empresas perciben los créditos como una carga en lugar de una oportunidad para invertir en crecimiento, lo que limita su expansión.
- Desconocimiento de productos financieros: en el primer trimestre de 2024, sólo el 16.7% de los negocios utilizaron nuevos créditos bancarios, lo que indica una baja participación en productos financieros disponibles, reportó el Banco de México. Muchas pymes no están familiarizadas con herramientas como créditos revolventes, líneas de financiamiento especializadas o tarjetas empresariales que pueden ofrecer mayor liquidez y control de gastos.
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Estrategias para mejorar la educación financiera en las empresas
Para que los negocios aprovechen mejor los servicios bancarios y optimicen su gestión financiera, es recomendable implementar las siguientes tres estrategias:
Capacitación y asesoría financiera
Acceder a cursos y talleres sobre educación financiera puede ayudar a las pymes a entender cómo gestionar mejor sus recursos. Existen instituciones privadas y gubernamentales, por ejemplo Nafin, que ofrecen formación en finanzas empresariales, lo que permite tomar decisiones más informadas.
Uso inteligente del financiamiento
El 30.1% de los negocios mexicanos solicitaron financiamiento, con una mayor proporción en medianas empresas (44.3%), seguido de pequeñas (30.6%) y microempresas (24.5%), según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI).
En lugar de evitar los créditos las pymes pueden utilizarlos como una herramienta de crecimiento. Contar con financiamiento para capital de trabajo permite mantener estabilidad operativa, invertir en infraestructura o expandir el negocio sin afectar la liquidez.
Digitalización y automatización financiera
Implementar herramientas digitales para la administración financiera puede ayudar a optimizar procesos y reducir errores. Desde software de contabilidad hasta plataformas de pago y conciliación automática de facturas, estas soluciones permiten mejorar la eficiencia y planificación de los recursos.
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La educación financiera sigue siendo un reto para muchas empresas en México, pero también representa una oportunidad para mejorar su crecimiento y estabilidad. Aprovechar los servicios bancarios con una estrategia clara puede marcar la diferencia entre un negocio que sobrevive y uno que se expande de manera sostenible. Con una mejor planificación, capacitación y el uso inteligente de productos financieros, las pymes pueden fortalecer su posición en el mercado y alcanzar sus objetivos de crecimiento.